핀테크

1. 개요

2. 핀테크의 종류

• 간편결제서비스 / 단순결제서비스: 00페이, 00왈렛 등으로 불린다. 현재 가장 흔하게 볼 수 있는 핀테크다. 페이팔, 카카오페이, 네이버페이, 스트라이프, 삼성 페이, Apple Pay. 토스 페이나우, 뱅크월렛[서비스종료][2], 페이게이트, 페이코, 망고페이, NETELLER

• 투자분석서비스
• GPT연동형금융터미널: 리플렉시비티#[3]

• 모바일 자산관리
• 로보어드바이저: 에임, 핀트, 파운트, 민트
• 빅데이터부동산분석: 집펀드(집펀드), 직방, 다방 등 부동산 어플

• 텔레뱅킹/인터넷뱅킹/스마트폰 앱 뱅킹/모바일VM·칩뱅킹 등 은행에 가지 않고 은행 업무를 보는 것들. 기존에는 전자금융이라 불렀다.
• 카카오뱅크 컨소시엄(10-15개기업): 카카오, KB국민은행, 한국투자금융지주, 로엔엔터테인먼트, 우정사업본부, 텐센트, 이베이, 넷마블 등
• K뱅크 컨소시엄(20개기업): KT, 우리은행, 현대증권, 한화생명, GS리테일, KG이니시스, KG모빌리언스, 다날, 포스코ICT, 이지웰페어, 얍(YAP), 8퍼센트, 인포바인, 한국관광공사, 효성 노틸러스, 뱅크웨어글로벌 등.
• 토스뱅크

• P2P금융 플랫폼: 브이펀딩, 오션펀딩(#), 8퍼센트(#), 렌딧(#), 미드레이트(#), 탱커펀드, 엘리펀드, 팝펀딩, 빌리, 펀다, 테라펀딩, 어니스트펀드, 피플펀드, 유니어스, 펀딩하이, 데일리펀딩(#), 한국어음중개(#)
• 한국P2P금융협회 - 최초의 P2B 금융 플랫폼인 한국어음중개의 경우 전자어음에 투자하는 웹서비스로 단순한 수익추구 외에도 중소기업에 대한 실질적인 투자 기여를 할 수 있다는 점에서 일반적인 P2P 대출서비스와 차별성을 지닌다.

• 크라우드펀딩: 와디즈, 오픈트레이드, 오마이컴퍼니, 굿펀딩

• 간편 송금 플랫폼: 토스, 핀크

• 해외송금: 글로벌머니익스프레스(#), SBI코스머니(#), 한패스, 크로스, 모인, Visa 다이렉트, 마스터카드 센드

• 대출: 핀다(#), 알다(#), 핀크(https://finnq.com )

3. 한국에서

• 오프라인 은행 서비스: 한국의 오프라인 행정 시스템의 질과 양, 속도는 명백히 세계 최상위권이다. 아이러니하게도 핀테크의 발전을 막은게 역시 바로 이 부분이다. 미국의 경우 은행 공동전산망이 우리나라처럼 제대로 발달하지 않아서 실시간 이체와 같은 부분을 은행에서 제대로 지원하지 못한다. 이는 2015년까지 뱅크 오브 아메리카 같은 대형은행의 경우에도 계좌 개설 이후에도 며칠간은 이체를 하지 못하는 등 문제가 있다. 이 부분은 우리나라를 포함한 전세계 금융이 마찬가지로, 금융거래 결제일과 실제 체결일은 2일의 차이가 있다.[4](대표적으로 주식거래가 그 예) 대신 이 2일간의 차이를 어떻게 기술적으로 극복하냐에 따라 차등이 생긴 것이다. 이런 상황에서 소비자의 요구에 따라 실시간적인 금융 거래의 목소리가 높아지게 되었고 이에 대한 대안적 해결로 핀테크가 발달하게 된 것이다.
  반대로, 우리나라는 이미 오프라인 행정이 너무 발달되어있기에 그 놈의 공인인증서만 빼면 전반적으로 만족도가 높았기에 기술적으로 필요성이 낮았기 때문에 우리나라에서 핀테크 기술이 발달하지 못했다. 심지어, 은행사 어플들만 봐도 UI가 좋지 않다든가, 최적화가 안좋다는 소리가 있을지 언정, 본질인 송금 부분에서는 점검시간인 23:30~0:30 정도를 빼면, 실시간 금융 거래가 가능하니 핀테크의 필요성을 제기하는 목소리가 낮을 수밖에 없다. 반대로, 최근에 핀테크 발전이 눈에 띄는 중국이나 다른 동남아권 국가들은 오프라인 은행 서비스가 좋지 않았기 때문에, 필요성을 제기하는 목소리가 매우 컸다.

• 정부 규제: 공인인증서에서 알 수 있듯이, 정부 주도로 개발하고 도입한 우수한 시스템들이 시간이 지남에 따라 뒤처진 기술로 전락했다. 그럼에도 법률을 개정하지 않았고, 기업에서도 정부 규제를 핑계로 문제를 개선하지 않았다.

• 규모의 경제
  중국의 알리페이나 미국의 페이팔과 같은 간편결제 시스템을 예시로 들자면, 이들 회사는 독자적으로 핀테크 사업을 시작한 것이 아니었다. 알리바바와 이베이와 결합하여 결제시스템에서 솔루션을 제공하는 방식으로 시작하였고, 지금의 규모로 성장할 수 있었던 것이다. 물론, 우리나라 역시 이런 규모의 경제를 하지 않는것은 아니지만, 창업 인큐베이팅 기관, 대기업들의 투자를 받는 정도지 직접적인 기술지원을 받는 경우는 그렇게 많지 않고, 이른바 스몰테크 기업에서 죽음의 계곡을 넘어 pre-Series A~D 이상까지 유치를 해가면서 성장해나가는 방식이 상당히 많다. 스타크래프트로 따지면, 처음부터 show me the money를 치고 시작하는것과, 미네랄 50원으로 시작하는건, 명백히 발전속도에서 차이가 날 수밖에 없다.